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올해 3월 달라진 개인투자용 국채 5년물 청약해봤어요 더욱 편리하고 부담 없는 개인투자용 국채 살펴보기 "예·적금 아닌 안전한 금융투자? 국채 어때? 난 지난번에 샀거든." 얼마 전 금융투자에 관한 내 질문에 선배가 답했다. 선배도 나처럼 주식 같은 투자는 심장이 뛰어 불안하다고 했다. 또 금융 공부를 많이 하는 것도 힘겹다. 그렇다고 점점 예·적금 금리가 낮아지니 조금 더 수익이 높은 게 없을지 묻자, 국채를 언급했다. 국가가 있는 한 원리금은 보장된다고 하면서. 벽에 붙어 있는 개인투자용 국채에 관한 안내. 국채는 국가가 공공사업 및 재정 자금 등의 조달을 목적으로 발행하는 채권을 말한다. 국채는 국가가 존재하는 한 안전 자산으로 여겨지는 만큼 회사채보다 수익률은 낮다. 또, 발행 국가의 등급 하락 시 원금손실발생 가능성도 없진 않다. 그렇다 해도 국채는 우리나라 정부가 보장하는 상품이다. 안정적인 상품을 원하거나 종합과세 대상자, 좀 더 높은 이자를 원하는 사람에게 적합하다는 소리다. 무엇보다"개인 투자용 국채의 장점은 분리과세가 되는 점" 아닐까. 이자와 배당소득이 2000만 원이 넘고 종합소득이 많을 경우,분리과세 효과를 누릴 수 있다. 1인당 2억 원까지 분리과세가 가능한 만큼 종합소득세나 건강보험료에서 혜택을 볼 수 있다. 증권사에 비치된 개인투자용 국채 자료가 눈에 띄었다. "그런데 너무 오래 기다리지 않아요? 지난해에 보니까 만기 10년이 최소던데" "너 아직 몰라? 3월부터는 5년물도 나온다는 거." 개인 투자용 국채가 달라졌다. 올 3월부터 5년물이 새로 출시됐으며 1인당 연간 구매 한도가 1억 원에서 2억 원으로 확대됐다. 더욱이 청약 기간도 3일에서 5일로, 청약 마감 시간도 일별 15시 30분에서 16시로 연장됐다.더욱이 매월 일정액을 자동 투자할 수 있는 정기 자동청약 서비스가 개시돼 더욱 편리해졌다. 무엇보다 국채는 만기 보유 시 가산금리가 있으며 연 복리가 적용된다. 혹 1년이 지나면, 만기 전 팔아도 손실위험은 없다. 물론 권장하진 않는다. 그런 경우표면금리와 단리만 적용하고 분리과세도 미적용돼 이자는 거의 없는 셈이니까. 또 담보대출 및 질권설정이 불가한 점도 알아두자. 이번 청약 기간은 3월 11~17일까지며 청약 시간은 영업일 오전 9시~오후 4시까지다. 개인투자용 국채의 판매기관은 미래에셋증권으로 청약 신청은 온오프라인에서 가능하다. 청약 금액은 1인당 연간 최대 2억 원까지로 만기 5, 10, 20년물 3종으로 구성됐다. 월 청약 금액은 10만 원 단위로 300만 원까지며 금리는 만기 보유 시 5년물 3.035%, 10년물 3.190%, 20년물 3.205%가 적용된다. 세전 3월 만기 수익률(표면금리+가산금리에 연 복리 적용)은 5년물 약 16%(연평균 수익률 3.2%), 10년물 약 37%(연평균 수익률 3.7%), 20년물 약 88%(연평균 수익률 4.4%)이다. 혹 청약 총액이 월간 종목별 발행 한도 이내라면 전액 배정된다. 만기 5년이면 해볼 만하다. 특히 고령이거나 당장 쓰지 않아도 될 자금이 있다면 더 끌린다. 선배의 말을 듣고 미래에셋 앱(M-STOCK)을 설치한 후계좌를 개설하려고 했다. 온라인으로 사진 인식이 안 된다면? 계속 얼굴인식에 실패해 영업점을 방문했다. 그런데 웬걸, 가입할 수 없단다. 분명 신분증을 여러 각도로 찍은 후, 내 얼굴과 비교를 하는 데 영 인식을 못 하고 마는 거다. 동일한 인물로 인식을 못 하니이걸 어째. 결국 난 신분증을 들고 지점을 찾았다. 미래에셋 영업점을 방문했다. 지점에는 업무를 보러 기다리는 몇몇 사람들이 보였다. 내가 번호표를 뽑은 건, 거의 오후 3시 30분이 다 된 시간이었고 이전 같으면 기다리다가 업무도 못 보고 끝났을지 모르겠다. 그렇지만 이번부터 오후 4시로 변경된 덕에 느긋이 기다려 업무를 볼 수 있었다. 부랴부랴 순번표를 뽑았다. 이번부터 시간이 연장돼 편안하게 기다렸다. 차례에 맞춰 통장을 개설하고 인감을 등록한 후 보안카드를 받았다. 계좌 개설은 마쳤으나 난 바로 청약 신청을하지 않고집에서 금액을 좀 더 생각해 보겠다고 말했다. 은행 직원은 온라인신청 시보안카드와 OPT 중에서 필요한데 두 개 각각 회당 인출 가능 금액 등이 다르다고 알려줬다. 이어자동청약하는 법을 직접 자신의 핸드폰으로 보여줬다. 만약 매월 일정한 금액을 자동청약하고 싶다면 미래에셋 앱(M-STOCK) 내 상품 중 개인 투자용 국채 선택 후 '개인 투자용 국채 모으기'로 들어가서 설정을 해놓으면 된다. 더욱이 이곳에서는 미리 만기 후예상을해볼수 있고 신청과 현황을 볼 수 있어 편리하다. 새로 생긴 자동청약 시스템 '개인투자용 국채 모으기'.출처=미래에셋 앱 지난해 6월 발행을 시작한 개인 투자용 국채는 올 3월 좀 더 편리하게개선됐다. 특히, 5년물이 발행돼 기간이 길어 불만이던 나도 크게 생각하지 않고 구매할 수 있었던 듯싶다. 물론 불안정해도수익률을 원하는 사람도 있겠지. 그렇지만 금리가 떨어지는 요즘,나처럼 수익에 맡기지 않거나 선배처럼 절세를 생각한다면 개인 투자용 국채를 떠올려봐도 좋지 않을까. 미래에셋증권개인 투자용 국채상담센터(상담 및 문의)1644-3322정책기자단|김윤경otterkim@gmail.com한 걸음 더 걷고, 두 번 더 생각하겠습니다! 2025.03.14 정책기자단 김윤경
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